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老房贷实行新利率 元旦开始看你要多还多少钱

 

  “明年是不是房贷就要多还了呀?”2012年1月1日起,大部分银行房贷利率将按新利率执行,今年先后三次加息 ,累加效应都会在明年初体现在还房贷的账单上。时至年底 ,不少房奴都开始担心 ,元旦之后房贷应该怎么还?要多还多少呢?记者专门咨询了银行个贷专家帮你算算账。

  老房贷元旦实行新利率

  “去年年初我和媳妇贷款买了个小房子,贷了50万20年,一个月还3000多元,差不多是一个人的工资,不知道利率调了之后,我们要往卡里多存多少钱,是不是负担又要加重了?”家住李沧区的小李说,“现在真是怕听到调利率的新闻,我们的工资涨幅真是跟不上啊。”

  据了解,多还的房贷怎么算还比较复杂,每个人多还的情况也不同。本年内央行共计3次上涨了商业贷款利率,分别为2011年2月8日、4月5日、7月6日,而据了解,加息周期中,绝大多数房贷客户与银行签订的协议都是按年调整利率。所以客户面对的一般都是叠加后的利率,不同时间段办理的个人房贷,基准利率上涨的幅度也不一样。

  如果你正在还房贷,怎么能知道此次利息调整后,自己的月供增加了多少呢?记者咨询了银行个贷部的专业人士。

  三次上调利率,还款数额不同

  “五年期以上的贷款,2月9日前办理的房贷,基准利率将从6.40% 上涨到7.05%,上涨0.65个百分点。而2月9日至4月5日办理的房贷,上涨0.45个百分点。4月6日至7月6日办理的房贷,基准利率上涨0.25个百分点。”

  青岛建设银行中山路支行房贷部的负责人温女士给记者算了一笔账:拿100万贷款30年为例计算,(以下还款数额皆四舍五入后结果)4月6日~7月6日申请的房贷,执行的利率为6.80%,每月需还款6519元;在2月9日~4月5日申请到房贷的,执行的利率为6.60% ,月供为6387元 ;在2月9日前申请到房贷的购房者,还贷执行的利率为6.40% 时,一个月应该还6255元 ,(不计其间的购房按揭利率优惠或上浮政策),经过三次调整7.05%后,每个月就要还6687元 ,也就是说,从明年开始,最多每个月要多还432元 ,一年的话,就多还5184元。

  建议卡里多存点钱

  明年房贷要多还了,市民是不是都行动起来,提前还贷了呢?记者咨询了多家银行发现,目前银行并未出现客户提前还贷高峰,银行个贷部负责人说,估计和今年整体钱紧有关;加之老客户享受的是优惠利率,所以不急于提前还贷。但是,他也提醒,下个月需要还房贷的市民,最好在卡里多存些钱。目前银行多推出短信通知服务,会提醒客户下个月月供将增加。不过银行系统还未能提供准确的增加额信息,客户在下月还款日时多存点钱,以免明年1月份出现扣款不足,客户在还款时可通过补登房贷存折了解月供变化。

  如何减轻房贷负担,有人在网上支招提前还贷,“当借款人手中有了富余的资金后,通过提前还贷来减少本金也是一个可行的降低加息风险的方式。”对此温女士建议,房贷相对上浮30%的消费类贷款还是划算的,所以有其他资金需求时,也不要急着还贷款。

  相关链接三种情况不适合提前还贷

  一、短期内有资金需求。如果按揭者在短期内有资金需求,例如住房装修等大笔开支,一般不建议提前还款。从融资成本的角度来看,住房按揭贷款最低可以享受基准利率的八五折,是现行所有贷款品种中利率相对较低的。

  二、还款时间已经高于贷款期限一半以上。对这部分贷款者来说,在贷款期限后期的还款中,大部分都是本金的偿还,此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大。

  三、投资型按揭者收益高于房贷利率。如果借款人具备一定的投资能力,投资收益又高于目前房贷利率的时候,可以不考虑提前还贷。对于投资经验非常丰富且风险承受能力较强的家庭来说,可以通过投资使家庭的资产年收益超过住房贷款利率。

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